Assurance invalidité - Programme Supérieur

Le Programme Supérieur est un produit d’assurance invalidité qui offre une protection complète pour tous les travailleurs, tant autonomes que salariés, en matière d’assurance de personnes.

Admissibilité

Vous êtes admissible, si vous :

• êtes âgé de 18 à 59 ans inclusivement;
• travaillez :
  • au moins 21 heures par semaine de façon régulière et continue; ou
  • au moins huit mois par année et un minimum de 1 050 heures;
• répondez aux critères de sélection de l’Excellence;
• êtes citoyen canadien ou habitez au Canada depuis plus de six mois et répondez à certaines conditions.

Principales garanties

Au moins l’une de ces deux garanties doit nécessairement être incluse au contrat :

Assurance invalidité pour les travailleurs. Celle-ci prévoit : 

• Une protection en cas d’invalidité totale suite à un accident ou une maladie ou suite à un accident seulement 
• Le versement d’une prestation mensuelle variant de 500 $ à 6 000 $ 
• La possibilité de choisir la méthode du revenu brut ou net pour déterminer votre prestation maximale disponible 
• Une durée des prestations de 2 ans, 5 ans ou jusqu’à 65 ans 
• Un délai de carence de 0 jour (accident seulement), 14 jours, 30 jours, 60 jours, 90 jours ou 119 jours. L’option « + » ajoutée au délai de carence vous permet d’être indemnisé dès le premier jour en cas d’accident, d’hospitalisation ou de chirurgie d’un jour. 
• Une classification du risque basée sur votre occupation 

 Assurance des frais généraux pour les propriétaires de petites entreprises. Celle-ci prévoit :

• Une protection en cas d'invalidité totale suite à un accident ou une maladie ou suite à un accident seulement
• Le versement d’une prestation mensuelle de 500 $ à 6 000 $
• Une durée des prestations de 2 ans
• Un délai de carence de 0 jour (accident seulement), 30 jours ou de 30 jours + 
• Une classification du risque basée sur votre occupation

Garanties additionnelles

• Exonération des primes : vous libère de votre obligation de payer vos primes d'assurance lorsque vous êtes en invalidité totale
• Rehaussement de votre catégorie d’occupation : selon certains critères, une bonification de votre catégorie d’occupation est possible ce qui vous offre une réduction de primes
• Maintien de la garantie en cas de cessation d’activités rémunératrices : si vous perdez votre emploi, prenez un congé parental ou cessez de travailler temporairement, sans avoir pris votre retraite, votre assurance invalidité sera maintenue en vigueur pour une période maximale de 12 mois
• Invalidité résiduelle : si vous effectuez un retour au travail après une invalidité alors que vos capacités fonctionnelles sont diminuées entraînant ainsi une baisse de vos revenus annuels de plus de 20 %, vous pouvez alors avoir droit à des prestations mensuelles proportionnelles à la perte de votre revenu
• Renouvellement garanti de votre assurance jusqu’à 65 ans
• Prolongation jusqu’à 75 ans de votre assurance invalidité en cas d’accident, sans preuve d’assurabilité
• Augmentation automatique des bénéfices : si vous le désirez, vos prestations d’assurance invalidité seront augmentées chaque année, et ce, sans preuve d’assurabilité selon l’augmentation de l’indice des prix à la consommation
• Programme de réadaptation professionnelle : services professionnels nécessaires à l’apprentissage de nouvelles fonctions en plus du versement d’une prestation
• Prestation de décès : montant supplémentaire versé à votre succession si vous décédez des suites de votre invalidité
• Don d’organes : une invalidité suite à un don d’organe peut être admissible à une indemnisation
• Services d’assistance sur de nombreux sujets d’ordre juridique ou du domaine de la santé

• Invalidité partielle : sans être en invalidité totale, vous pouvez recevoir des prestations si vous n’êtes pas en mesure d’accomplir 50 % des fonctions de votre occupation régulière
• Remboursement des primes d’assurance invalidité : À 55 ans, 60 ans ou 65 ans, remboursement de 50 % de toutes les primes versées en vertu de la garantie d'assurance invalidité, y compris la portion applicable au remboursement des primes, moins toutes les réclamations payées pour la garantie d’assurance invalidité
• Prolongation de la période couvrant votre occupation régulière : vous pouvez bénéficier d’une définition d’invalidité en fonction de votre occupation régulière pour une période de 60 mois ou jusqu’à 65 ans
• Indemnité rétroactive : vous permet, lors d’une invalidité de plus de six mois, de recevoir un montant forfaitaire équivalent aux prestations que vous n’avez pas touchées durant votre délai de carence
• Indexation des prestations : à la suite d’une période d’invalidité supérieure à un an, vos prestations sont indexées selon l’indice des prix à la consommation

• Assurance vie temporaire à 65 ans
• Décès, mutilation ou perte d’usage suite à un accident
• Fracture par accident et soins médicaux complémentaires suite à un accident
• Rente hospitalière
• Assurance maladies graves
• Assurance voyage
• Assurance-maladie complémentaire et soins dentaires (offert au Québec seulement)

Avantages

• Renouvellement garanti
• Primes basées sur l’occupation du travailleur
• Primes par période successive de 5 ans ou jusqu’à 65 ans

Pour en savoir plus, consultez le dépliant Programme Supérieur (PDF – 804 Ko)