Acheter une propriété

L'achat d'une propriété et la négociation d'un prêt hypothécaire font partie des projets importants de la vie. Plusieurs efforts sont investis dans la réalisation de ceux-ci, sans compter que l'achat d'une maison représente pour plusieurs la première obligation financière d'envergure.

Avant d'entreprendre toute démarche – recherche d'une propriété, d'un prêteur hypothécaire, etc. – prenez connaissance des principaux éléments à considérer afin de pouvoir franchir cette étape de votre vie de façon bien planifiée et bien assurée.

Réduisez votre mise de fonds en assurant votre prêt

En règle générale, lors de l'achat d'une maison, vous devez verser une mise de fonds équivalant, au minimum, à 20 % du prix d'achat de la propriété. Un prêt hypothécaire conventionnel ne peut excéder 80 % de ce prix.

Toutefois, si vous ne pouvez verser une telle somme, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire à rapport prêt-valeur élevé en souscrivant une assurance prêt hypothécaire auprès de la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) ou de GE Capital Assurance Hypothèque Canada. Le prêteur se chargera de faire la demande. Vous pourriez ainsi obtenir un prêt hypothécaire pouvant atteindre 95 % du prix d'achat ou de la valeur marchande de la propriété que vous désirez acheter.

La mise de fonds minimale pour acquérir une résidence est alors de 5 % du moindre des montants suivants :

• Le prix d'acquisition de la résidences.
• L'évaluation de la résidence

Qui paie la prime d’assurance à la SCHL ou à GE Capital Assurance Hypothèque Canada?
C'est l'emprunteur qui acquitte cette prime, laquelle est généralement ajoutée au montant du prêt. Cette prime peut atteindre un maximum de 3,25 % du capital emprunté.

En plus de votre mise de fonds, qui doit être au moins égale à 5 % du prix d'achat de la maison que vous désirez acquérir, vous devez aussi prévoir des sommes pour le paiement des frais connexes. Les frais connexes, qui peuvent représenter de 1,5 % à 4 % de la valeur de votre propriété, incluent, entre autres, :

• les honoraires professionnels :
  • Frais de conseiller juridique
  • Certificat de localisation
  • Frais d'inspection

• les taxes :
  • Ajustement des taxes (municipales et scolaires)
  • Droits de mutation

• et d'autres frais :
  • Assurance habitation
  • Frais de déménagement
  • Réparations et rénovations
  • Frais de raccordement aux services publics (téléphone, câble, électricité, etc.)
  • Ameublement, électroménagers, peinture, outils, accessoires divers

Comment évaluer les frais connexes à l’achat d’une résidence?
Une règle facile à retenir : calculez entre 1,5 % et 4 % de la valeur de la résidence.

Devez-vous choisir un taux hypothécaire fixe ou variable? Tout dépend de votre tolérance au risque lié aux variations des taux d'intérêt.

Le taux variable est généralement plus avantageux que le taux de cinq ans à une date donnée. Cependant, le taux variable, comme son nom l’indique, peut varier dans le temps, alors que le taux fixe de cinq ans demeure inchangé durant cinq ans. Le prêt à taux variable vous permet de bénéficier immédiatement des baisses de taux, mais risque de vous désavantager dès qu’une hausse des taux se fait sentir.

L'assurance hypothécaire : une protection pour vous et votre famille

En assurant votre prêt hypothécaire, vous vous offrez la tranquillité d'esprit de savoir que, advenant une invalidité, un décès prématuré ou une maladie grave, vous aurez une protection financière qui prendra la relève et qui garantira vos versements hypothécaires. Ainsi, votre propriété ne deviendra pas un fardeau financier pour vous et votre famille. Voilà pourquoi le choix d'une assurance hypothécaire ne doit pas se faire à la légère.

Votre assurance hypothécaire doit vous offrir une protection adéquate contre tous les événements qui pourraient mettre en péril votre investissement. À ce titre, nous vous offrons l’Assurance Prêt Universelle.

Ces renseignements sont présentés à titre indicatif seulement et ne peuvent être considérés comme des conseils juridiques ou financiers. Pour plus de renseignements, communiquez avec un conseiller juridique ou financier.